Банк России допустил возможность хранения криптовалюты россиянами на некастодиальных кошельках, которые часто называют холодными. Однако речь идет не о свободном использовании таких кошельков внутри российской финансовой системы, а о варианте за пределами российской юрисдикции. Внутри страны регулятор по-прежнему делает ставку на хранение криптоактивов через финансовых посредников.
Об этом заявил первый заместитель председателя Центрального банка Владимир Чистюхин на Финансовом конгрессе Банка России. По его словам, российская юрисдикция предполагает хранение криптовалюты только в кастодиальных кошельках. Такой формат означает, что доступ к активам обеспечивает посредник, например лицензированная финансовая организация, а не сам пользователь напрямую.
Некастодиальный кошелек устроен иначе. В нем пользователь самостоятельно контролирует приватные ключи и отвечает за доступ к своим криптоактивам. Если ключи потеряны, восстановить доступ через банк или платформу обычно невозможно. Именно поэтому такие кошельки дают больше самостоятельности, но одновременно перекладывают на владельца всю ответственность за безопасность хранения.
Холодным кошельком обычно называют способ хранения криптовалюты без постоянного подключения к интернету. Это может быть аппаратное устройство, бумажная запись ключей или другой офлайн-метод. Такой вариант считается более защищенным от онлайн-атак, но он требует аккуратного обращения. Потеря устройства, резервной фразы или приватного ключа может привести к полной утрате доступа к средствам.
Позиция Банка России показывает, что регулятор готов признать существование разных способов хранения криптовалюты, но не хочет полностью переносить некастодиальную модель в российскую регулируемую инфраструктуру. Для государства кастодиальные кошельки удобнее с точки зрения контроля, отчетности, противодействия отмыванию средств и защиты пользователей от мошенничества.
С 1 июля 2026 года граждане и компании смогут легально покупать криптоактивы через лицензированных посредников из реестра Банка России. Это должно создать регулируемый канал для инвестиций в криптовалюты. При этом квалифицированные инвесторы смогут покупать такие активы без ограничений, кроме анонимных криптовалют, а неквалифицированные инвесторы — в пределах 300 000 рублей в год через одного посредника.
Расчеты криптовалютой внутри России по-прежнему останутся запрещены. Это означает, что криптоактивы рассматриваются не как средство оплаты товаров и услуг, а как инвестиционный или цифровой актив. Пользователь сможет покупать и хранить криптовалюту в рамках разрешенных правил, но использовать ее для обычных платежей внутри страны нельзя.
Отдельным элементом регулирования может стать период охлаждения при выводе средств с криптокошельков. Такой механизм уже используется в банковской сфере для борьбы с мошенничеством. Его смысл в том, чтобы дать время на проверку подозрительной операции и снизить риск ситуации, когда человек под давлением злоумышленников быстро переводит активы на чужой адрес.
Для пользователей главный вывод состоит в том, что легальная покупка криптовалюты в России будет связана с посредниками и ограничениями. Хранение на холодных некастодиальных кошельках возможно, но, судя по позиции регулятора, такой путь будет находиться за пределами российской юрисдикции и не будет встроен в официальный контур лицензированных финансовых организаций.
Такой подход отражает осторожную позицию Банка России. С одной стороны, регулятор признает интерес граждан и компаний к криптоактивам и допускает их легальную покупку через контролируемые площадки. С другой стороны, он стремится не допустить превращения криптовалюты в свободное платежное средство и сохранить контроль над инфраструктурой хранения внутри страны.
Отлично, что холодные кошельки разрешили, но только вне России. Лимит 300 тысяч для новичков разумный, а посредники добавят контроля.