Автор: 
Прежде чем оформить в банке ипотечный кредит, необходимо обязательно проанализировать свои перспективы и ваши финансовые возможности, поскольку нужно всегда помнить, что ипотека – это долгосрочный кредит. Тем не менее, если рассматривать процесс оформления ипотечного кредита с практической точки зрения, то для начала нужно определиться с банком, где вы будете его оформлять. Вопрос выборы оптимального надежного банка является очень важным, так как с данной кредитной организацией у вас будут отношения примерно десять лет.
Поговорим о финансовой стороне вопроса.
Самым главным фактором оценки выгодности ипотечного кредита является процентная ставка по нему. Естественно, что заемщику более выгодна меньшая процентная ставка. Тем не менее, стоит тщательно изучить какую именно процентную ставку предлагает вам банк, ставка может быть плавающей и фиксированной. Не нужно обольщаться, что если ставка является плавающей, то она обязательно будет понижаться, поскольку вы, конечно же, вы хотите сэкономить в то время, как банк хочет на вас заработать, причем как можно больше. Также серьезным фактором при выборе того или иного банка является сумма первоначального взноса. В мировой практике предоставления ипотечных кредитов, а также в законодательстве Российской Федерации установлен размер ипотечного взноса, он составляет тридцать процентов. Тем не менее, чтобы привлечь большее количество клиентов банки начали понемногу уменьшать требования к сумме первоначального взноса. При этом некоторые кредитные организации вообще предлагают оформление ипотечного кредита без первоначального взноса, однако процентные ставки по таким ипотечным кредитам, как правило, более высокие. Соответственно, при выборе банка вам следует проанализировать что лучше: накопить и выплатить требуемую сумму первоначального взноса либо оформить ипотечный кредит, в котором первоначальный взнос не предусмотрен и потом переплачивать некоторую сумму. Кроме того, прежде чем оформлять кредит в банке, вам следует уточнить какими деньгами оперирует данная кредитная организация, поскольку при ипотечном кредите вы можете запросить слишком высокую сумму либо слишком маленькую для этого банка. Особенно нужно обращать внимание на то, какие банк требует от вас оплатить дополнительные расходы, которые могут состоять из различных комиссий, оформления страховок, услуг оценщиков, услуг нотариусов и так далее.
Какие технические вопросы надо проанализировать прежде, чем оформлять ипотечный кредит в банке?
Когда вы выбираете кредитное учреждение для оформления ипотечного кредита, вам следует помнить, что не любая кредитная организация сможет вам предоставить кредит на покупку квартиры на первичном рынке. Если банк решил вложить денежные средства в новостройку, то он идет на определенный риск, поскольку строительство нового дома может сильно затянуться, а может и вообще остановиться, соответственно, стоимость квартир спустя длительный период времени может существенно измениться.
Кроме того, при выборе банка вам обязательно следует узнать про возможность рефинансирования кредита, поскольку через некоторое время вполне возможно, что процентные ставки по ипотечным кредитам несколько уменьшатся, а вы должны будете погашать кредит по прежним ставкам. Также очень важно узнать информацию о возможности досрочного погашения ипотечного кредита, поскольку некоторые кредитные организации вводят на досрочное погашение кредита мораторий. Кроме всего прочего, вам следует помнить, что с течением времени обстановка может измениться как в лучшую, так и в худшую сторону. Соответственно, вам необходимо осведомиться какие меры банк может предпринять при просрочке платежа по кредиту. Следует иметь в виду, что разные кредитные организации принимают различные меры в связи с просрочками платежей. Некоторые банки начинают начислять штрафы за просроченные платежи, другие даже могут досрочно расторгнуть по собственной инициативе кредитное соглашение.
Сроки ипотечных кредитов.
Во время выбора банка для оформления ипотечного кредита вам следует узнать и проанализировать сроки, на которые кредитная организация вам может предоставить ипотечный кредит. Поскольку уже на протяжении нескольких лет в мировой экономике наблюдается нестабильная ситуация, то кредитные организации не предлагают оформление ипотечных кредитов на срок больше чем тридцать лет. Как правило, кредитные учреждения предоставляют ипотечные кредиты на срок от десяти до пятнадцати лет. После подачи вашей заявки на получение ипотечного кредита банк может рассматривать ее и принимать по ней решение в период от одних суток до одного месяца.
Хорошим вариантов для выбора банка для оформления ипотечного кредита будет рекомендация ваших близких или друзей, которые уже оформляли кредиты в данной кредитной организации. Поскольку все предугадать и предусмотреть практически невозможно, к тому же сотрудники банков могут умалчивать о некоторых тонкостях данной процедуры. Именно поэтому следует прислушаться к совету друзей, поскольку они уже прошли через это, а уж принимать решение вам все равно придется самостоятельно.
