Автор: 
Каждый из нас стремится к комфортным условиям, которые способны создать – новый автомобиль, благоустроенная квартира и т.д. Часто денег на все не хватает, скопить получается не у всех, ведь откладывая нужную сумму, цены часто опережают ее рост. Единственным выходом из этой ситуации для многих является оформление кредита на приобретение необходимых вещей. Как быть, если у вас уже имеются кредитные обязательства?
Все кредиты просто поделить на три категории:
- банковский заем – ипотека, которая выдается под залог недвижимости, которую вы приобретаете;
- кредит на автомобиль — позволяет приобрести «взаймы» новый или поддержанный автомобиль;
- потребительское кредитование – подразумевает кредиты наличными, товарные кредиты и кредитные карты банков.
Кто может рассчитывать на второй кредит?
Банк всегда вам пойдет на встречу, если ваша кредитная история не имеет плохих отзывов, и вы аккуратно расплачивались с ранее оформленными кредитами. Банки очень дорожат такими клиентами и всячески пытаются их удержать, предлагая на выгодных условиях новые займы, привлекая клиента низкой процентной ставкой. Если вы уже выплачиваете в банке долгосрочный кредит, и делаете это ответственно, то банк, без сомнения, даст вам новый потребительский заём – наличными или товарный. Между тем банки учтут помимо вашей положительной кредитной истории и уровень ваших доходов. Оформляя кредиты, банки в первую очередь исходят из того, чтобы ваши ежемесячные платежи не превышали определённую часть ваших ежемесячных доходов. Иными словами, если вы выплачиваете ипотеку, и ежемесячно отдаёте половину своей зарплаты на это, то второй кредит вам вряд ли будет представлен.
Если второй кредит необходимо для перекредитования…
Часто бывают ситуации, что, выплачивая кредит, вы со временем понимаете, что условия его не выгодны. Эта ситуация распространяется не только на долгосрочные займы. Иногда, оформив потребительские кредиты ( от 14 до 18% годовых), вы понимаете, что вам обманывают, и за год переплата составляет около 50%. Если разговор идёт о простом товарном кредите, который оформлен на полгода, то у вас есть возможность его погасить и не обращаться больше в этот банк. Но если подобный кредит оформлен года на три, то единственным выходом из этой ситуации будет перекредитование, т.е. оформление в другом банке нового займа на выгодных условиях для того, чтобы погасить уже существующий кредит. В теории это звучит замечательно, но на практике всё не так просто. В случае с потребительскими кредитами эта ситуация решается просто. Но в отношении рефинансирования ипотеки частенько возникают проблемы. Ведь банки, особенно после кризиса, не особенно стараются помогать тем, кто поторопился и оформил ипотечный договор под высокие проценты. С автокредитами ситуация ещё хуже, ведь чтобы переоформить новый заем, вам нужно будет залоговое поручительство (жильё или что-то другое). В этом случае вы сможете погасить заём на автомобиль новой ссудой, а в дальнейшем выплачивать по залоговому кредиту, имеющему более низкие ставки.
В каком случае вам откажут…
Для большинства банков вопрос перекредитования неприятен. Вам вполне могут отказать, если в графе «цели» вы напишите «погашение раннее оформленного займа». В банке не проверяют, на что вы тратите средства, поэтому, оформляя нецелевой кредит, в графе «цели» напишите любую другую потребность. Получить отказ вы сможете, если в вашей кредитной истории есть негативные моменты в виде нескольких активных займов или крупных просрочек. В этом случае вам не выдадут ни первый, ни уж тем более второй заём. Вторая ссуда вам также не будет выдана банком, если сумма ежемесячных платежей по обоим кредитам превысит определённый процент (установленный банком) от ваших доходов.
