Автор: 
Темпы потребительского кредитования сначала прошлого года вновь стали увеличиваться. Этому способствует рекламные компании, проводимые банковскими организациями. В дальнейшем предполагается тенденция развития этого сегмента кредитного портфеля, но при этом, взаимоотношения заемщика и банка не всегда можно назвать безоблачными.
Развивается и совершенствуется институт банковского кредитования благодаря внутренним решениям самих банков и принятым новым законодательным актом и все же проблемы и споры между участниками возникают. Об этом свидетельствует и постоянный рост числа просроченных платежей по потребительским кредитам. Практика показывает, что в некоторых банках просрочки платежей растут даже быстрее, чем непосредственно выдача займа. В подтверждении этому можно привести ситуацию, когда расходы на судебные разбирательства, затраченные банками, растут как снежный ком. Только за последний год они возросли на 140 процентов.
Основные причины кредитных долгов.
В основном в просрочках виноваты безответственные заемщики. Очень часто бывает так, что клиент в стремлении получить кредит, второпях подписывает кредитный договор с банком, не внимательно изучив его. Такие заемщики порой удивляются непонятной для них необходимости возврата займа.
В то же время, ситуации с невозвратом кредитов бывают разными и подчас вполне объяснимыми. Финансовый кризис успел внести неприятные изменения в кредитные истории многих заемщиков. Некоторые из них потеряли рабочие места из-за массовых сокращений и ликвидации предприятий, а многим была существенно занижена заработная плата. Это именно и привело к тому, что большинство заемщиков не смогли, как прежде обслуживать ранее оформленные кредиты. Многие финансово-кредитные организации, исходя из таких объективных причин, стали разрабатывать и предлагать своим клиентам различные способы выхода из этой ситуации – это может быть реструктуризация кредитов, пролонгация займов на новых условиях или их реорганизация.
Но банки подобные варианты предлагают не всем. Отказ могут получить клиенты, которые допускали многочисленные или продолжительные задержки в погашении кредита. Напротив, добросовестные клиенты вполне могут рассчитывать на поддержку банка. Однако бывают случаи, что даже ответственный заемщик совершает просрочки, поскольку не успел обсудить с банком возможность пересмотра кредитного договора. В этом случае, банк будет рассматривать дело «проштрафившегося» заемщика в индивидуальном порядке. Как правило, компромисс находиться и взаимовыгодные отношения с кредитором продолжаются.
Если банк виноват.
Не только со стороны созаемщиков встречается недобросовестность. К сожалению, бывают банки, которые осознанно провоцируют безвыходные ситуации для своих заемщиков. Нередко такие кредитно-финансовые организации устанавливают завышенные процентные ставки за пользование кредитов или требуют его досрочного погашения. Стоит вспомнить и о визитах служб безопасности, а также о сотрудничестве некоторых банков с «черными коллекторами». Законодательство, конечно же, такие методы не одобряет.
Попавшие в подобные ситуации заемщики имеют полное право обратиться в суд и обжаловать условия кредитного договора, а также правомерность действий банка. Чаще всего, судебные органы встают на сторону обманутых граждан. Необходимо упомянуть, что наиболее частым нарушением в сфере банковских услуг является открытие комиссий за ведение ссудного счета и пунктов договора, в котором банк оговаривает свою одностороннюю возможность изменять процентную ставку за пользование кредитом.
