Ипотечное кредитование. Банки не застрахованы от банкротства

Некоторые граждане при выборе банка для оформления ипотечного кредита стараются выбрать более надежные банки. Поскольку они опасаются, что в условиях сегодняшней экономической нестабильности кредитное учреждение может в любой момент обанкротиться, в таком случае заемщики, скорее всего, останутся без жилья, которое выступало в роли залога для этого банка, а также без денежных средств, которые заемщик уже выплатил для погашения кредита.

Естественно, что россияне опасаются такого развития событий, поскольку они уже научены горьким опытом, можно вспомнить большие суммы денег, которые так и не были выплачены по вкладам в советское время, участие в различных финансовых авантюрах типа пирамиды «МММ», процессы банкротства известных и довольно солидных банков в недавние времена. Такие опасения возникают не только у простых граждан, но и у самих кредитно-финансовых учреждений, поскольку ипотечные кредиты считаются долгосрочными, поэтому довольно сложно предсказать каким образом будет развиваться ситуация в течение ближайших двадцати – двадцати пяти лет. Нужно ли заемщикам опасаться банкротства банка, где был оформлен ипотечный кредит? Как поступать, если банк обанкротился?

Ипотечные кредиты в банках и оформление кредитных договоров.

Ипотечное кредитование является разновидностью целевого кредитования, при этом в качестве залога в данном случае выступает приобретаемое жилое помещение либо жилье, которое у вас уже имеется. Тем не менее, недвижимость, которая выступает в роли залога по кредиту, продолжает оставаться вашей собственностью, при этом не имеет значения старая ли это квартира или та, которую вы приобрели только что в кредит. Именно этот критерий является наиболее важным, поскольку иногда некоторые кредитные организации пытаются вписать в кредитный договор пункт, о том, что право собственности переходит к банку на тот период, пока вы полностью не погасите кредит. Если читая договор, вы увидели такой пункт, то у вас есть довольно весомый повод для опасений. Прежде всего, если в договоре есть этот пункт, то такой кредитный договор уже не будет считаться классическим, а во-вторых, если такой банк обанкротится, то, скорее всего вы останетесь без квартиры, поскольку она будет признана собственностью банка и будет продана, а также без тех денег, которые уже перечислили банку в счет погашения ипотечного кредита до момента того, как он обанкротился. Тем не менее, такие схемы кредитования можно встретить очень редко. Большая часть кредитно-финансовых организаций продолжают работать по традиционным ипотечным кредитам, а, следовательно, в том случае, если ваш банк-кредитор обанкротится, то ваша квартира так и останется вашей. Однако, в том случае, если ваш банк признает себя банкротом, то вам нужно будет вести себя определенным образом.

Не стоит паниковать.

Самое важное правило для успешных отношений с банком по ипотечному кредиту состоит в том, что вне зависимости от того, что творится с финансово-кредитным учреждением, вы безукоризненно выполняете взятые на себя обязательства, которые прописаны в кредитном договоре. Согласно кредитному договору вы либо должны регулярно вносить ежемесячные взносы либо внести единоразовую выплату по кредиту. В том случае, если банк объявляет о своем банкротстве, то все текущие счета этого банка закрываются, при этом поступающие средства перечисляются на отдельный расчетный счет. Тем не менее, если никто вас не уведомил о том, что произошли изменения в реквизитах, то вы совершенно спокойно можете переводить деньги по тем реквизитам, которые у вас есть, при этом вам нужно сохранить все квитанции, которые подтвердят факт перевода денег. Довольно часто бывают случаи, когда при банкротстве какого-нибудь банка сторонние организации начинают выкупать у него права требования долгов и закладных. Тем не менее, не стоит беспокоиться и по этому поводу, поскольку никто не имеет права вносить в существующий подписанный договор какие-либо изменения. Следовательно, если какая-то организация выкупит у разорившегося банка ваш кредит, то она не имеет права менять процентную ставку, периодичность внесения платежей, а также срок кредита.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод о том, что если ипотечный банк все-таки обанкротится, то это совершенно не значит, что вы должны будете распрощаться со своей мечтой о новой квартире или потерять уже имеющуюся квартиру. Всегда помните, что прежде чем подписать кредитный договор, с ним нужно тщательно ознакомиться, а также вам необходимо выбрать наиболее оптимальную для вас ипотечную программу, а кредитно-финансовых учреждений, которые в настоящее время предлагают большое количество различных ипотечных программ, становится все больше и больше.