Банкротство юридических лицБанкротство юридических лиц регламентировано законом. Также регламентировано банкротство физических лиц, об это говорит закон «О несостоятельности (банкротстве)». В этом законе содержится информация о том, что если человек не может рассчитаться по собственным долгам, то он может объявить себя банкротом. Следовательно, такой ход действий может позволить заемщику начать жизнь с чистого листа, поскольку после того, как различными способами из имеющихся у должника средств кредиторам будут выплачены долги, то оставшаяся часть суммы долгов будет просто аннулирована.

Процедура банкротства физических лиц, что говорит нам законодательство?

Согласно законодательству, если сумма обязательств гражданина превысила общую сумму его имущества, а также, если у него имеются просроченные платежи более, чем на три месяца, то такой гражданин признается банкротом, то есть человеком, который не способен удовлетворить все взятые на себя денежные требования. Арбитражный суд возбудит дело, связанное с банкротством только в том случае, если сумма долговых требований будет больше десяти тысяч рублей. Тем не менее, должник может составить заявление о признании его банкротом и подать его. Данное заявление должно быть подано в судебную инстанцию, расположенную по месту жительства. В заявлении должна содержаться информация о сумме денежных средств, которые он обязан выплатить кредиторам, а также документально подтвержденные аргументы того, почему заемщик не может удовлетворить данные долговые требования. Кроме того, к своему заявлению должник может приложить свой план расчета по своим долгам, в том случае, если кредиторы не будут возражать против этого плана, то суд может принять и утвердить этот план. Если план будет утвержден, то дело о банкротстве банк приостановит на срок не больше трех месяцев. Очень важно помнить, что если вы подали в суд заявление о банкротстве, но банк выявит у вас возможность удовлетворить требования кредиторов, то вы будете обязаны возместить все убытки, связанные с возбуждением дела о банкротстве.

Нужно платить по своим счетам…

Закон обязывает физическое лицо удовлетворять долговые обязательства, которое оно берет на себя, однако при начале процесса банкротства считается, что у должника уже не имеется никаких денежных средств. Следовательно, судебные приставы начинают обращать взыскания на имеющееся у человека имущество. Следует отметить, что согласно законодательству, при начале дела о банкротстве, прежде всего, будут аннулированы сделки, связанные с передачей имущества должника своим близким родственникам, а также супругам. И все это имущество признается собственностью должника. В том случае, если у должника имеется совместная собственность, то взысканию подвергается только та часть имущества, которая принадлежит должнику. Например, если взыскание должно быть наложено на квартиру, в которой проживают два супруга, и они же являются собственниками, и один супруг признается банкротом, то квартиру нужно будет либо продать, либо купить для второго супруга более маленькую квартиру, а также можно обменять эту квартиру на меньшую с доплатой. Половина полученных при продаже квартиры денег уйдет на погашение долгов должника. Если обанкротившийся гражданин числится индивидуальным предпринимателем, то с того момента, как он признан банкротом, его государственная регистрация утратит свою юридическую силу. Кроме того, естественно, будут аннулированы все лицензии, которые он получил.

Что остается делать?

Судебные приставы имеют право наложить взыскания на ваше имущество, но не все. Гражданский Кодекс Российской Федерации запрещает накладывать взыскание на дом либо квартиру должника в том случае, если она является для этого должника единственной пригодной для его проживания. Судебные приставы не имеют права наложить взыскание на квартиру, которая куплена в кредит в том случае, если она не является предметом иска, а также, если на момент банкротства физического лица кредит еще не был погашен. Также судебные приставы не имеют право наложить взыскание на государственные награды, обувь, одежду, призы, а также предметы домашней обстановки.

Что делать, если банк потребовал досрочно погасить кредит?

Очень жаль, что в большинстве случаев будущие заемщики при подписании кредитного договора очень мало обращают внимания на те пункты, где прописано, что у банка есть право требовать от заемщика досрочного погашения кредита. Обычно про этот пункт и банки и заемщик вспоминают именно в тот момент, когда по тем или иным причинам имущество, которое выступает в роли залога по данному кредиту, теряет свою ликвидность, поэтому его стоимость начинает снижаться. Вправе ли банк в таком случае требовать досрочного погашения кредита? Есть ли право у заемщика оспорить данное решение банка?

При подписании договора банки получают все гарантии, а что получает заемщик?

Следует отметить, то, что в договоре имеет такой пункт, еще совсем не означает, что банк обязательно воспользуется своим правом и потребует от вас досрочного возвращения кредитных денежных средств. Поскольку банк заинтересован получать от вас регулярные выплаты по кредиты, он не собирается становиться собственников вашего жилья. Но, тем не менее, для любого банка очень важно иметь гарантии того, что вы в обязательном порядке выплатите всю взятую сумму денег, особенно в том случае, если банк предоставил вам довольно крупную сумму денег на длительный срок. В большинстве случаев при оформлении ипотечного кредита гарантией для банков того, что вы погасите ипотечный кредит, является как раз ваша новая квартира. Тем не менее, если цена на квартиру начинает падать, то это имущество становится неполноценной гарантией того, что вы вернете заемные деньги. И в том случае, если заемщик окажется неплатежеспособным, то продажа залогового имущества не покроет суммы выданных кредитных денежных средств. В таком случае, прежде чем продавать ваше залоговое имущество, сначала потребуют от вас частично погасить кредит, тем самым банк будет иметь возможность вернуть всю сумму выданных вам денег.

Что говорит закон о требовании досрочного погашения кредита?

Закон «Об ипотеке, дает полную информацию о терминологии, которая касается ипотечного кредитования, но, к сожалению, не касается вопроса правомерности требования от заемщика со стороны банка досрочно погасить кредит в том случае, если залоговое имущество теряет свою ликвидность. Поэтому вас следует почитать общие нормы, которые прописаны в Гражданском Кодексе Российской Федерации. В нем есть статья 813, которая говорит о том, что у кредитора есть право потребовать досрочное погашение кредита (при этом имеется в виду погашение самого кредита и всех процентов по нему) в том случае, если произошло ухудшение всех условий обеспечения данного кредита по обстоятельствам, которые не зависят от кредитора. Поскольку уменьшение ликвидности вашей квартиры, то это и означает ухудшение условий обеспечения кредита, следовательно, кредитов имеет полное право требовать от заемщика досрочно погасить кредит, при этом либо полностью, либо частично. В том случае, если заемщик откажется удовлетворить данное требование банка, то банк можно обратиться в суд и после этого начать реализацию вашего залогового имущества. Поэтому единственным выходом может быть отсутствие в договоре пункта, где прописано, что банк может требовать от заемщика досрочного погашения кредита в том случае, если ликвидность залогового имущества начнет снижаться.

Какой же выход может быть у заемщика?

Если учесть все написанное выше, то банк имеет полное право потребовать у заемщика досрочно погасить кредит в полном объеме либо частично. Тем не менее, в том случае, если вы не согласны с этим или в настоящее время у вас нет возможности удовлетворить данное требование со стороны банка, то это совершенно не означает, что вы обязательно потеряете новую купленную квартиру. Прежде всего, для того, чтобы банк мог утверждать о понижении стоимости вашей квартиры, которая выступает в роли залога по ипотечному кредиту, банк обязан провести повторную оценку вашей квартиры. Для этого банк обязан пригласить партнеров-оценщиков, которые объявляют решение, выгодное, естественно, для кредитного учреждения. Однако у вас есть полное право обратиться к независимой оценочной экспертизе. При этом разница между двумя объявленными стоимостями будет довольно существенной. Что делать, если банк не согласится с решением независимой оценочной экспертизы? В таком случае вы можете подать в суд.

Тем не менее, в большинстве случаев банки не хотят портить отношения со своими клиентами, особенно это касается тех клиентов, которые приносят банкам стабильный доход. Следовательно, если вы регулярно, без просрочек, вносите платежи по кредиту, то даже в том случае, если ликвидность вашей квартиры начинает снижаться, то вы с банком сможете найти компромисс, который удовлетворит обе стороны. Как правило, таким решением может быть или отсрочка по кредиту, или предоставление с вашей стороны дополнительного залогового имущества для того, чтобы в итоге получилась сумма вашей задолженности перед банком.

Отзывы (12) к статье “Как происходит процесс банкротства физически лиц?”

  1.  Chrome/33/WindowsАлександра    Новосибирск

    Внимательно изучила статью. Многое из ее содержания ранее не знала и даже не догадывалась. К сожалению, в моей жизни случилась ситуация, когда работодатель меня «кинул», объявив себя банкротом. Официально моя зп была 5 000 рублей. Но даже ее он мне выплатил частично, приставы смогли арестовать только один компьютер, и вырученные деньги он поделил на зарплату себе, еще кому-то и мне. Я никак юридически я на него воздействовать не могла, т. К. официально он был объявлен банкротом.

  2.  Chrome/33/WindowsВладислав    Севастополь

    Статья интересная, много понял и с многим согласен. Автор молодец. Хочу сказать, что каждый отвечает сам за себя. Если ты стал богатым, то поблагодари себя, а если стал банкротом, то вини только себя.

  3.  Opera/12/WindowsЭлли    Рейкьявик

    Когда-то, при царе, существовало такое понятие, как «долговая яма» в которую отправляли должников неспособных расплатиться со своими кредиторами. По моему, было бы полезно внести такое положение в закон.

  4.  Chrome/33/WindowsАлександр    Винница

    Очень интересная и познавательная статья. Я кстати, недавно только думал о данном вопросе, так как слышал, что при объявлении физического лица банкротом, можно избавиться от многих кредитов. Просто тут важно всё грамотно и юридически оформить. Спасибо автору ответил на многие мои вопросы.

  5.  Chrome/33/Windowsмуру    Санкт-Петербург

    По-моему, в России всё-таки нет такой формулировки как «банкротство физического лица». Юридического — да, но не физического. И в случае с невыплаченой ипотекой или сходными долгами нельзя просто так взять и заявить «я банкрот». Просто будет суд, где могут всю собственность передать банку.

  6.  Firefox/17/WindowsИрина    Киев

    Муру, не совсем согласна с Вами. Под физическим лицом имеется ввиду предприниматель, который занимается малым бизнесом. А здесь тоже от банкротства никто не застрахован.

  7.  Chrome/22/WindowsГордей   

    В разных странах есть различные возможности для банкротства, в этой статье рассказан стандартный процесс. А для заемщиков лучше всего четко расчитывать свои возможности, что бы вариант банкротства, был лишь резервным вариантом.

  8.  Chrome/33/WindowsМария    Тюмень

    Большое спасибо автору за статью, информативно. Мало знаю о банкротстве, статьей заинтересовалась, вот теперь хоть знаю как это проходит, что нужно делать, как меньше шишек в этом деле набить

  9.  Chrome/33/WindowsВлад    Первомайск

    Все очень просто. Человек теряет свой способ заработка и свои все сбережения. Вот вы и банкрот.

  10.  Opera Next/20/WindowsЕкатерина    Донецк

    Статья отличная. Мне как раз была интересна именно эта информация, чтобы избежать печальных последствий или как-нибудь исправить ситуацию. Буду пользоваться советами статьи. Большое спасибо автору.

  11.  Chrome/33/WindowsАлсу    Казань

    Очень печально, когда и физические и юридические лица становятся банкротами, но думаю, надо сначала все продумать, чтобы до такого не доходило. Надо читать все звездочки и подписывать только после прочтения договора полностью))

  12.  Chrome/33/WindowsМихаил    Киев

    Вот поэтому, что бы ни дай Бог, со мной такой ситуации не вышло, всегда держу в запасе финансовую подушку. Если что случиться – хоть полгода еще смогу удержаться на плаву. Это пока что самый надежный выход.

Оставить отзыв к статье “Как происходит процесс банкротства физически лиц?”





Ссылка на эту страницу:
http://vseprosto.com/bankrotstvo-yuridicheskih-lits/

Ссылка на эту страницу для форумов:
[URL="http://vseprosto.com/bankrotstvo-yuridicheskih-lits/"]Как происходит процесс банкротства физически лиц?[/URL]

Ссылка на эту страницу в формате HTML:
<a href="http://vseprosto.com/bankrotstvo-yuridicheskih-lits/">Как происходит процесс банкротства физически лиц?</a>